央行金融信息化研究所所长习辉:区块链实现了微观主体新关系的信任制度的建立
金砖智库CBGG
2020-04-21
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(中国央行金融信息化研究所所长习辉)

编者注:此文是中国央行金融信息化研究所所长习辉在2018年由金砖智库主办、重建布雷顿森林体系委员会等联合主办的“首届世界区块链金融峰会”所做的发言,经金砖智库CBGG授权星空财经首发。

2018年7月1日,由金砖智库主办,重建布雷顿森林体系委员会等联合主办的首届世界区块链金融峰会在北京成功举行。本次会议汇聚了国内外百余位经济、金融、区块链、信息技术、大数据等领域官产学代表,围绕区块链未来发展趋势、落地应用、数字货币的趋势及风险以及区块链+金融等话题展开学术讨论和思想碰撞。

中国央行金融信息化研究所所长习辉在本次大会的主旨演讲中分享了该机构的部分工作重点以及对区块链的见解,“央行金融信息化研究所,考虑到过去几年金融和科技领域的新现象、新理论、新应用都非常多,所以我们所在这个领域也做了很多追踪研究以及前瞻性的一些规划。同时,信息安全是我们在金融领域最关注的事情,也是我们研究的重点。”

谈到区块链应用的看法,习辉认为,“我们在金融领域用区块链的时候,大家都强调一个点,我们不是为了区块链而区块链,不是为了技术而技术。我们都非常关注的一个点,是它能解决我们现实的什么问题和痛点。区块链能够解决我们的一个痛点是,它使得跨信任的、中低频、多环节、串行化的业务,能够通过区块链的智能合约机制还有加密技术等算法进行一个技术并行化处理。”

同时,习辉还认为,区块链可以从信息共享层面赋能金融,同时还可以通过区块链技术实现监管科技的支撑,在跨境KYC、资产登记、支付清算等方面区块链都有非常好的应用场景。

展望未来,习辉认为,如果说互联网连接了人类,那么,区块链实现了微观的主体新关系的信任制度的建立。

以下为精彩演讲原文:

习辉:尊敬的主办方、各位朋友早上好,我央行金融信息化研究所的习辉。这两年致力于Fintech(金融科技)领域的研究发现,在金融领域的各种诈骗特别多,所以我们发起了一个金融启蒙的小活动,也做了一个公号来主要是向大家宣传一些金融知识、宏观政策、风险防范等等这方面,如果大家有关注的话可以扫一下公号。

央行金融信息化研究所,这个就是我所供职的机构,目前从事三大方面的研究。因为金融和科技这两个非常让人瞩目也是薪酬水平在行业居于Top2的两个领域发生了一个非常炙热的恋爱,所以在过去几年这个领域的新现象、新理论、新应用都非常多,所以我们所在这个领域也做了很多追踪研究以及前瞻性的一些规划。

此外,信息安全可能是关系到我们在金融领域最关注的事情也是我们研究的重点,这是我们简单的成果。我们也有小的组织和平台,就像我们和工信部的朋友也做了很多的交流,我们这个平台主要是致力于把在金融领域的政产学研用的一个关联。我们都知道技术它需要很多的关注,需要资本的推动。其实应用的导向也是一个非常好的切入点,而金融领域在过去25年信息化建设中间对IT的发展投入重金,不惜重金。也借用一位工信部的同事说的话,金融如一骑绝尘,把所有其他行业的信息化都甩在了后面,这都是拿钱堆出来的,所以这个地方我们也希望以金融应用促我们,不管是区块链也好,云计算、大数据以及AI人工智能的发展,促进我们国家这些领域的一个进步。

今天我和大家主要分享三个方面的内容,刚才听了忠民理事长还有李鸣所长他们讲到很多关于技术的构想,其实由于我本人的背景,我是货币的背景所以我来看技术的时候,可能经常会和大家有一些碰撞,有一些业务和技术交叉的地带,所以这些领域反而是特别有意思的,也想在这里和大家分享一下。

刚才讲到金融领域的应用,其实我们在金融领域用区块链的时候大家都强调一个点,我们不是为了区块链而区块链,不是为了技术而技术。我们其实非常关注的一个点,是它能解决我们现实的什么问题和痛点。

如果说到这个领域对前沿技术的应用,我想在座的技术专家一定比我更专业。从我们关注的视角来看,关注到它由于软硬件的发展性能是大幅度提升的,从我们最早提比特币一分钟交易七笔,现在可以在实验室达到万笔,以及我们发现带宽已经有了很大的支持,今天的计算能力有了很大的改善,整体的区块链的性能得到了很大的提升。

在这个过程中间大家可能更关注的是共识算法的改进以及新建的跨链技术,在金融领域,我们最关注的就是区块链上,一方面同时向诸多个节点写这个信息的同时怎么样进行隐私保护的问题。我们也看到,现在我们在隐私保护方面探索了很多新技术,比如说零知识证明技术,以及等等的一些新的方面。但是它依然存在着速度慢,还需要信任的设置,以及需要做一些跨链的通道设计并且配套相关的制度和管理办法。

在这个最前沿领域,我们希望在技术延用的各方,能够于金融隐私保护这块给予更多的关注。我们之前讲区块链它是完全去中心化,不需要经许可的。在金融领域我们也探索了一个新的经许可的分布式账本的一个建设,这也是我们对于隐私保护的一个新的机制。关于技术前沿由于时间关系就给大家分享这三个点。

我们刚才讲金融业我们是关注的它解决的痛点,从金融业最早我们应用区块链来看,我们从交易层面大家觉得现有的金融基础设施或者叫信息基础设施已经极大地支撑了我们国家金融服务的提供,它能解决哪些方面的痛点呢?可能我们认为从信息交互方面能解决痛点,解决系统间数据交换的模式。过去我们的信息交换都是通过我们标准报文,我们在金融统计也好,还是说和各商业银行的接口也好都有一套报文体系。

这套报文体系需要实现三个对接,一个叫系统间的对接,需要技术方面和业务方面的统计,口径的一致性。其次我们还需要信息层面的对接,此外我们还需要后台运行层面的对接,三大对接在我们进行联合调试的时候就会发现耗时、耗成本,所以我就说区块链对于我们金融领域第一个解决的就是我们可以提质增效,降成本。

第二个点就是解决我们另外一个痛点,就是使得跨信任的、中低频、多环节、串行化的业务,能够通过区块链的智能合约机制还有加密技术等算法进行一个技术并行化处理。这个里面可能近期有非常典型的应用大家不知道有没有关注,就是6月25号的时候Alipay(支付宝)发布了他们区块链跨境的支付结算的一个应用。基于区块链的电子钱包实现了在香港和菲律宾GCash之间的实时转账,可以说它实现了实时的,低成本的,优汇率的一个转账技术的实现。这个过程中渣打银行负责它整个清算和汇率兑换的这样一个工作。

这个地方其实在我们全球金融区块链的应用是一个非常好的落地的案例和场景。就是我刚刚提到的解决了我们金融领域的第二个痛点,通过串行化业务,通过技术实现并行化的问题。这里面其实还有一个非常关注的点,就是我们提到信任机制的改变。刚才忠民理事长提到了,从货币角度来谈国家发行的法定货币,它的一个信任机制是国家信用。基于这个信用机制、记账体系还有现在所有的支付体系都是基于国家信用的这样一个支付清算体系。这种记账权的把握可以说是牢牢地在中央银行和商业银行之间来掌控,这也是我们全球的金融体系为什么如此关注区块链技术的一个重点。

在这块的记账权的把握现在创造了技术的信任机制,所以这是一个新的变化。在金融领域两个核心的痛点就是这两个。

第三点对于未来的展望,我想用六个字来说,赋能。我们老是说技术赋能金融,其实可以从三个维度来说首先提升金融治理能力,从全球金融的这样资本的快速流动和监管外溢行为,货币政策的国家化的这种外溢的情况下,监管的协同和全球治理,我想区块链至少可以提供到信息共享层面的。第二个就是在我们内部不同监管之间的监管协同,我们可以通过区块链技术实现监管科技的支撑。此外在应用层面跨境的KYC、资产登记、支付清算等等都是非常好的应用场景。

第二个说增信。我们老说区块链它传递了价值,解决了多主体无中心的信息同步,此外我们也探索一下未来,是不是会出现一个变革?刚才李鸣所长也提到了就是说在治理模式的适应,我们目前中央集权式的治理模式和现在这种区块链去中心的分布式的商业模式需要实现一定程度的对接,这个变革的实现也有赖于我们在机制、制度层面进行改进。

此外如果说互联网连接了人类,那区块链实现了微观的主体,新关系的这种信任制度的建立。未来我们是不是应该提一个理念就是以应用促发展,就是以应用场景的实现促技术发展,以资源整个促应用发展。

这就是我今天的演讲,谢谢各位!

(完)

 


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