「星空财经」香港金融科技协会主席Henri Arslanian：对2019年金融技术和加密技术发展前景的8大预测

星空编译：刘亚妮

（星空财经注释：本文作者为香港金融科技协会主席、普华永道顾问、香港大学兼职副教授Henri Arslanian在全球知名职场社交平台LinkedIn上发表的文章）

2018年对金融科技和加密技术来说都是极为是重要的一年，而接下来的一年也将是激动人心的一年。

以下是对2019年的一些预测:

1. 加密生态系统的制度化:幼儿的成长

今年见证了加密领域从一个婴儿成长为一个蹒跚学步的孩子。行业协会的正确引导，以及高盛(Goldman Sachs)、野村(Nomura)、富达(Fidelity)等机构投资者宣布将推出加密产品，都推动了它走向成熟。

我预计2019年还会有更多的投资商将会推出加密产品，交易所、服务提供商等参与者将宣布他们的加密计划，要么建立自己的解决方案，要么与加密公司合作，要么投资加密公司。这对于加密生态系统来说是非常积极的一步，提供了目前加密领域急需的经验以及机构的成熟操作。

一些惊喜可能会来自于一些大型科技公司，据报道，最近几个月，一些大型科技公司一直在组建自己的区块链和加密技术团队。

2.加密领域更多监管

世界各地的许多监管机构都对加密技术非常了解，但他们的前瞻性政策往往得不到应有的赞誉。在过去的一年里，从香港和瑞士到马耳他和直布罗陀，许多监管机构都发布了针对加密资产的前瞻性指导方针和框架。

到2019年，将会有更多的监管机构和政府考虑增加加密行业急需的明确监管。并且这样“惊喜”可能不是来自现有的加密友好司法管辖区，而是来自一些更大、传统上不那么灵活的司法管辖区。例如，法国正在推动ICOs的立法，而美国正在进行一项两党合作的倡议，以使作为加密司法管辖区的美国更具竞争力。

3.再见，ICOs ；你好，证券型代币（Security Token）和稳定币（Stable Token）

尽管市场在2018年下半年大幅放缓，但2018年仍是ICOs创纪录的一年，融资超过200亿美元。而2019年很可能是属于证券型代币的一年，它更类似于传统证券，由硬资产支持。例如，证券型代币可以通过标记大型房地产资产和简化公司行为来提供流动性。

2019年，法定货币支持比例为1:1的稳定币也将发挥更大作用。它们被视为加密交易的安全港，他们希望在不离开加密生态系统的情况下保持稳定，同时也能吸引更多的主流用户，这些用户希望通过支付方式或稳定存储价值来进行日常交易。

4. 2019年，虚拟银行将推动创新?

今年可能是“挑战者年”，也可能是虚拟银行年。这些只提供数字服务的公司在英国和欧洲受到极大追捧。据报道，伦敦数字支付公司Revolut目前拥有200多万客户。但未来我们可能在亚洲看到它们最大的影响力。

例如，香港监管机构将首次批准新的虚拟银行。这不仅包括传统银行，还包括大型科技公司和金融科技独角兽公司推出的只提供数字服务的虚拟银行。这一举措可能会改变整个亚洲的零售和中小企业银行业务格局，因为这些新的数字产品可以解决现实世界中的问题，包括针对零售银行客户的用户体验相对较差等。

5. 金融健康:为我的大脑冥想，为我的身体健身，为我的钱包理财!

我们锻炼是为了身体健康；我们冥想是为了自己的精神健康；但我们仍然没有积极地利用金融科技来维护我们的金融健康——但目前我们正迫切地需要它！据一些报道称，大约57%的美国人甚至没有400美元的储蓄来支付紧急开支，43%的美国人已经背负信用卡债务超过两年。

随着金融健康问题越来越成为人们关注的焦点，消费者开始使用金融科技的解决方案(从P2P贷款到智能投顾)来帮助他们改善金融生活方式，这种情况有望在2019年发生改变。虚拟银行很可能是催化剂，因为它们试图整合此类解决方案，以区分自己的产品，并满足客户的需求。

6. 忘记银行和他们的创新团队吧——虚拟银行和加密公司来了！

2018年，一些B2B金融科技和监管科技（RegTech）公司停止了与银行创新团队的合作，原因是后者经常行动缓慢且预算不足。有一个普遍的看法是，目前一些现有的银行希望与金融科技公司合作，或进行概念验证，但其实更多地是作为一种营销工具，而非将合作视为推动其组织内部发生重大变革的动力。

到2019年，大量B2B金融科技和监管科技参与者可能会转向只关注加密公司或虚拟银行，在这些地方没有遗留问题，可以迅速做出决策，合规被视为一种竞争优势，而不是成本中心。

7. 监管机构促进创新

全球每年都在增加和改善监管合作，国际证监会（IOSCO）等组织已成为重要的协调和分享论坛。监管机构现在以身作则，在多数情况下鼓励创新。

例如，由监管机构主导的全球金融创新网络(Global Financial Innovation Network, GFIN)将于2019年启动，旨在将全球监管机构包括在内，从加拿大到巴林，从新加坡到澳大利亚。它不仅提供了我们所期待的各项功能，如监管合作和跨境参与，还包括跨境试验等举措，允许企业在多个司法管辖区测试新技术产品。

8. 加强数据隐私保护:为消费者赋能!

2018年，媒体和公众对Facebook和谷歌等平台的批判大幅增加。在这些平台上，用户免费提供数据，以便使用服务或搜索引擎，但是大量案例显示，我们的数据在用户不知情的情况下被出售，用户隐私受到极大侵犯。

这种情况可能加速了一种长期趋势，即让用户控制自己的数据，并允许他们以各种方式将其货币化，包括使用加密小额支付。此外，我们可以看到基于独特性和专门化的数据价值的定价变化；例如，一位专业的登山运动员或铁人三项运动员可以为他（她）的数据开出比朝九晚五的标准工作人员更高的价格。

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原文标题：8 FinTech and Crypto Predictions for 2019

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